Áreas Del Bienestar Financiero
Seguro que cuando escuchamos la palabra “bienestar” nunca la relacionaríamos con la economía o nuestras finanzas personales. De manera natural tendemos a relacionarla con un buen estado físico o mental, pero ¿pueden relacionarse el bienestar y las finanzas? Sí, y lo hacen a través de este nuevo concepto de bienestar financiero. Pero, ¿en qué consiste realmente? Una definición sencilla podría ser que el bienestar financiero es aquel en el que un individuo o una institución consiguen la gestión idónea de sus ingresos y gastos, para poder atender imprevistos y alcanzar sus objetivos vitales.
Esos objetivos vitales son la clave para considerar que se ha alcanzado el bienestar financiero. Así, una persona puede entender que lo ha alcanzado cuando consigue no tener deudas y que sus ingresos sean suficientes para cubrir sus gastos; y otra cuando tiene un capital ahorrado suficiente para seguir con su nivel de vida una vez llegue el momento de su jubilación.
Entendemos que el bienestar financiero está compuesto por cinco áreas principales:
- Estado actual de tus finanzas.
- Protección.
- Finanzas futuras.
- Tranquilidad financiera.
- Cumplimiento de metas.
Cada una cumple con el propósito de analizar los diferentes factores que pueden influir en ese bienestar general, desde cuáles son tus ingresos, tus hábitos, cómo gastas el dinero, tus deudas, tu puntaje crediticio, tu relación con el dinero, si ahorrar, entre otros factores que varían según el momento de vida en el que te encuentres.
1. Estado Actual:
En esta área se analiza la gestión de tus finanzas personales en el ahora, es decir, ingresos, gastos, inversiones, deudas, ahorros, la manera en que las finanzas están presentes en tu día a día, si cuentas o no con un presupuesto a seguir, en resumen, cómo está tu situación financiera actual, si se tiene o no un control de lo que se gana, se gasta, se debe, se tiene y cómo esto afecta en la relación con el dinero. El objetivo de conocer el estado actual de tus finanzas es poder hacer un rastreo de cómo estás hoy para que a mediano plazo logres mejorar.
2. Protección:
Las eventualidades de la vida son demasiadas, y todos estamos expuestos a quedarnos sin empleo, una calamidad doméstica, una emergencia de salud, entre otras situaciones que necesitan de una respuesta económica para su solución.
En esta área se analiza si ahorras, si tienes un fondo de ahorro especializado, administradora de fondos para el retiro, seguros, si cuentas con un fondo de ahorro para emergencias y cómo vives tus finanzas en torno a qué tan preparado estás para afrontar una eventualidad y no tener una quiebra.
3. Finanzas Futuras:
¿Qué tan preparado estás para el futuro? En esta área los factores como un retiro digno, contar con una administradora de fondos para el retiro, tener diferentes fuentes de ingresos, la manera en que tomas tus decisiones financieras, si tienes en cuenta el largo plazo al tomarlas y si puedes hablar con un experto sobre ellas.
4. Tranquilidad Financiera:
Actualmente el estrés financiero se ha convertido en una alerta por ser un trastorno común hoy en día en los adultos, temas como la inflación, el que el dinero no rinda, los gastos aumenten, el ahorro no sea una posibilidad, las deudas no se reduzcan y no se llegue a fin de mes son algunas de las preocupaciones que se analizan en esta área.
¿Qué tanto tus finanzas te permiten tener tranquilidad? El conocer la manera en qué te relacionas con el dinero desde la inteligencia emocional es un factor clave en esta área, en muchas ocasiones, las finanzas personales tienen más de personales que de finanzas.
5. Cumplimiento De Metas:
La última área a analizar. Y es que todos contamos con metas: viajar a esa ciudad soñada, conocer una cultura, aprender un nuevo idioma, comprar la casa de tus sueños, vivir en otro país, entre muchas otras que nos proponemos cumplir a corto, mediano y largo plazo.
El cumplimiento de las metas y objetivos va de la mano con la planeación estratégica y seguimiento de presupuestos, planes de ahorro y muchas más acciones que contribuyen a que estas metas se vayan alcanzando. En esta área se analiza qué tantas metas cumples, de qué manera lo logras y a partir de ahí entender cómo estás contribuyen a tener un mayor bienestar. (SG)