¿Qué Es Y Qué Hace Un Asesor Financiero?
El término de asesor financiero hace referencia a un profesional encargado de la gestión de la economía de una empresa o particular, ayudando a alcanzar los objetivos financieros. Administran las operaciones financieras en nombre de los clientes de la forma más efectiva posible. Brindan un asesoramiento profesional personalizado y específico para cada necesidad, estrategia o situación para alcanzar el plan financiero propuesto. Disponen de los conocimientos necesarios para ayudar en cualquier tipo de plan financiero, desde hacer un presupuesto de empresa hasta ahorrar para la jubilación.
Por un lado, en los negocios puede ayudar al empresario a analizar la situación financiera de la empresa, llevar el control de los ingresos, los impuestos o inversiones. Es un apoyo de gran importancia que facilita poder alcanzar los objetivos financieros. Mientras que para los particulares cumple una función de gran ayuda para poder gestionar los ingresos, invertir o para poder crear un plan de jubilación efectivo, incluso para ahorrar para un determinado objetivo. En la actualidad, el uso de este servicio profesional es cada vez más demandado. Esto se debe a que, al contrario que empresas o bancos, no intenta vender ningún producto o plan de ahorro. El consultor se encarga de asesorar sobre las mejores opciones según la necesidad.
Determinar La Salud Financiera Actual
Ya sea a través de un cuestionario o mediante una consulta individual, un asesor financiero brinda a sus clientes una comprensión completa de su situación financiera actual, incluidos los activos, pasivos, fuentes de ingresos y gastos.
Una porción de esto puede estar cubierta en un plan de presupuesto inicial que se crea, pero también es importante comprender todas las fuentes de ingresos que estarán disponibles durante la jubilación; como pensiones, planes de jubilación y beneficios de seguridad social.
El panorama financiero completo también ayudará a determinar la tolerancia al riesgo y el ancho de banda de un cliente para aumentar las inversiones. También les asesora sobre cómo el aumento de las inversiones o las contribuciones al seguro afectan sus obligaciones fiscales.
Establecer Un Plan Financiero
Una vez recopilada toda la información financiera del cliente, un asesor financiero esboza un plan integral que sirve como hoja de ruta para los objetivos de jubilación.
Este plan no solo resumirá el estado financiero actual, incluido el patrimonio neto, las obligaciones de deuda actuales, los activos líquidos actuales, las inversiones existentes y los ingresos discrecionales, sino que también incluirá un plan paso a paso para lograr las metas abordadas en el cuestionario inicial o consulta.
El plan tendrá en cuenta la tolerancia al riesgo, los detalles de la familia, las necesidades de salud y otras áreas potenciales de preocupación que conducen a la jubilación. El asesor ayuda al cliente a elegir las estrategias que tienen más sentido para él y lo ayudará a evitar una situación en la que sobreviva a su dinero.
Tomar Acción
Un asesor financiero no solo ayuda a crear un plan o modelo financiero sólido, sino que también ayuda a administrar las carteras de seguros y jubilación de un cliente y ajusta las inversiones según sea necesario.
El asesor recomienda estrategias de inversión y asignaciones de activos para la cartera general en función del nivel o riesgo y edad del cliente.
Los inversores jóvenes generalmente están dispuestos a correr mayores riesgos que un inversor que se dirige a la jubilación, ya que el inversor más joven puede tener más años para soportar la volatilidad del mercado.
Administración Regular De Cuentas
Una vez que el plan de inversión se pone en práctica, un asesor financiero supervisa el plan y actualiza al cliente con estados de cuenta regulares. Esto también puede significar reuniones regulares con los clientes para discutir cambios en la estrategia de inversión o nueva información financiera, como ventas de activos, cambios importantes en el estilo de vida, eventos de la vida o la compra de una casa.